第３号被保険者はiDeCoに加入するメリットはあるの？｜ファイナンシャルプランナー（FP）・福島佳奈美（ふくしまかなみ）

個人型顎堤拠出年金「iDeCo（イデコ）」に加入しようと思って、いざ申し込み手続きを！

と思ったものの、

『書類がいろいろあってどれに書くのかわからない』

『どうやって記入すればいいの？』

と悩んでしまって進まない・・・ということはありませんか？

実は、加入書類の書き方は、職業によって細かいところが違っていて悩むことも多いのです。

今回は、第３号被保険者の方のために、iDeCoの具体的な加入手続き方法について、解説していきます。

この記事の執筆者ふくしまかなみは、ファイナンシャルプランナーであり、確定拠出年金の専門資格である、DC（確定拠出型年金）アドバイザーとして、iDeCo関係の記事を多数執筆、相談業務も行っています。

Contents

専業主婦（夫）・扶養内パートは、iDeCoに加入するべき？

専業主婦（夫）・扶養内パートで働く方は、そもそもiDeCoに加入するべきなのでしょうか？

専業主婦（夫）または扶養内パートという立場である方は、国民年金の第3号被保険者です。

（※）第2号被保険者（会社員や公務員）の配偶者が、個人事業主として開業届を提出したけれど、まだ売り上げが少なく第2号被保険者の扶養の範囲内なら、第3号被保険者の場合もあります。配偶者の勤務先規定を確認する必要があります。

国民年金の〇号被保険者って何？という方はこちらもご参考に。

iDeCoは、公的年金の上乗せのための制度ですし、加入する際には手数料もかかります。

また、iDeCo口座を維持管理するための手数料もかかりますので、第３号被保険者の方は加入するメリットが少ない、という考え方があるのも事実です。

ただ、iDeCoで投資信託を運用して、手数料以上に利益が出れば、そんなに気にならないという方や、確実に自分名義のものとなる老後資金が欲しいという方には選択肢となるでしょう。

iDeCoで運用した商品に利益が出ても、課税されないのはメリットですね。

また、パートで働いている方は、所得税のかからない年収103万円以下で働いている方もいれば、所得税はかかっても厚生年金保険料を払わなくていい130万円（会社によっては106万円の場合もあり）の範囲内で働いている方もいらっしゃると思います。

年収103万円から130万円（106万円）の扶養範囲内で働く方にとっては、iDeCoに加入することで掛金が全額所得控除となり、所得税・住民税を節税できますので、加入するメリットはあるでしょう。

※住民税は年収100万円を超えるとかかりますので、厳密には年収100万円を超える方には掛金を掛けている間の所得控除での節税メリットが発生します。

第３号被保険者の方がiDeCoに拠出できる掛金額は、月額5,000円から23,000円の範囲で、1,000円刻みで設定できます。

公的年金以外に老後資金を作りたい場合は、他にも「つみたてNISA」や個人年金保険、NISAを利用した株式投資などもありますので、自分に合った方法を選ぶと良いでしょう。

つみたてNISAやNISAで運用益が出た場合も、iDeCoと同様、運用益に課税されません。

iDeCoは、始めたら60歳まで掛金を引き出すことが出来ませんし、手数料もずっとかかることを考慮して加入しましょう。

第３号被保険者の方がiDeCoに加入する時は「個人型年金加入申出書」をiDeCo口座を開設する金融機関に提出しましょう。

金融機関によっては、本人確認書類などが必要になる場合もあります。

第３号被保険者の方がiDeCoに加入する時は「個人型年金加入申出書」を提出すればOK

申し込み手続きの書類を書こう、と書類が手元にある方は、すでにiDeCoに加入する際の金融機関（運営管理機関）を決めたということですね。

まだ決めていない人は、こちらの記事をご参考に！

申出者の欄	氏名、住所、電話番号、基礎年金番号、生年月日、性別を記入。
被保険者の種別	第３号被保険者にチェック
掛金引落口座情報	◇ゆうちょ銀行以外の場合自分の名義の金融機関名、支店名、預金種別、口座番号を記入 ◇ゆうちょ銀行の場合通帳記号、通帳番号を記入。加入申出書の2枚目に、金融機関の届出印を押印するのを忘れずに！
掛金額区分	◇毎月一定額を掛ける場合は左側に☑ ↑初めての方におすすめ月額5,000円から23,000円の間で 1,000円刻みで掛金を決めて記入 ◇納付月と金額を指定する場合は右側に☑ 但し、別途計画書を提出する必要あり
企業型確定拠出年金の加入履歴	過去にサラリーマンだった場合のみ。企業型確定拠出年金の加入状況に応じて☑